МОЖНО ЛИ ЖИТЬ НА ДОХОДЫ ОТ БИРЖИ?

Давайте будем честны: многие из нас ходят на работу исключительно ради денег и не стали бы заниматься тем же, если бы был другой источник дохода. Вероятно, именно поэтому так популярен вопрос: можно ли получать на бирже стабильные доходы, достаточные для того, чтобы содержать семью? Я расскажу вам о нескольких способах достичь желаемого, причем некоторые из них не требуют большого стартового капитала.

Если вы хотите жить только на доходы от фондового рынка, то существует два принципиально разных подхода.

Первый подход – это активное управление вашими инвестициями. В частности, у меня есть несколько знакомых и бывших коллег, которые кормят свои семьи исключительно благодаря трейдингу. При этом кормят хорошо: с заграничными поездками, покупками машин/квартир и т.д. – и при этом стартовый капитал большинства из них не превышал 50 тысяч долларов.  Более того, один мой товарищ вообще не вылезает с Мальдивских островов: человек работает сам на себя и зарабатывает достаточно, чтобы позволить себе подобный образ жизни. Но вы должны четко понимать, что это такая же работа, как и любая другая – и чтобы ее делать хорошо, требуется упорство, время и определенный опыт. Успешные трейдеры живут своей профессией – именно поэтому мои знакомые не отрываются от терминалов и новостных лент. Конечно, порой они ошибаются и терпят убытки, однако правильно выстроенные стратегии позволяют им продолжать получать стабильный доход, на который действительно можно жить – и в ряде случаев, жить намного лучше, чем прежде.

Второй подход – это получение пассивного дохода от сделанных инвестиций. Иными словами, вы однажды решаете, куда вложить деньги и затем получаете доход, ничего не делая – самый простой пример, это, конечно же, банковский депозит. Сколько же можно пассивно заработать на бирже? Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что все зависит исключительно от ваших решений – более того, вы можете и понести убытки, если не будете следить за рисками. Тем не менее, можно выделить три наиболее простые стратегии для начинающего инвестора: рискованная, нейтральная и защитная.

Рискованная:

Представьте себе: 2007 год, Стив Джобс выходит на сцену и представляет публике нечто невероятное: телефон без кнопок, но с огромным экраном, который реагирует на ваши касания. Как только вы видите презентацию iPhone, вы тут же понимаете, что этот продукт изменит рынок навсегда – и даже не зная особо о положении дел в Apple на тот момент, вы уверены, что нужно вложиться в их акции. К примеру, 1 августа 2007 вы проинвестировали 100 000$ в их акции по цене 17.86$ за штуку: к началу 2016 года их стоимость выросла до 104.69$, а ваши $100 000 превратились бы в $520 500. Впечатляет, однако мы же хотели жить на доходы от биржи, верно? В таком случае, ежегодно мы бы продавали часть акций, чтобы покрыть свои расходы на жилье, питание и прочее. К примеру, если нам нужно $25 000 в год (или 25% от первоначальной суммы), то общая картина выглядела бы примерно так:

Дата Цена акций Изменение Капитал Расходы Остаток капитала
01.08.2007 17.86 $100 000 $100 000
01.08.2008 20.73 16.0% $116 044 -$25 000 $91 044
03.08.2009 22.02 6.2% $96 722 -$25 000 $71 722
02.08.2010 34.64 57.3% $112 843 -$25 000 $87 843
01.08.2011 52.49 51.5% $133 098 -$25 000 $108 098
01.08.2012 80.28 52.9% $165 331 -$25 000 $140 331
01.08.2013 61.72 -23.1% $107 880 -$25 000 $82 880
01.08.2014 93.14 50.9% $125 082 -$25 000 $100 082
03.08.2015 116.77 25.4% $125 473 -$25 000 $100 473
31.12.2015 104.69 -10.3% $90 080 $90 080

Получается, что к 2016 году ваш портфель акций потерял бы около 10% в цене, однако все это время вы спокойно бы жили, продав в общей сложности акций на $200 000 – иными словами, ваши $100 000 превратились бы в $290 080. Несмотря на то, что это вполне реалистичный сценарий, нужно четко понимать все его риски: если вы ошибетесь с выбором актива для инвестиций и вовремя не закроете позицию, вы можете потерпеть серьезные убытки.

Нейтральная:

Намного менее рискованный вариант – это инвестиции в индексы, что позволяет вам легко получить среднюю по рынку доходность: если рынок растет – вы зарабатываете, если падает – несете убытки. Доходность индексов как правило ниже доходности бумаг отдельных эмитентов, но зато это отличный инструмент для тех, кто не хочет заниматься анализом или хочет понизить общий уровень рисков в своем портфеле. Например, индекс РТС, являющийся одним из основных индикаторов российского фондового рынка, несмотря на все падения вырос с начала 2000 года почти в 4 раза. Это не Apple, конечно, но тратя по 15% начального капитала ежегодно, вы вполне бы могли жить исключительно за счет доходов от российского фондового рынка – совершенно при этом не вникая в его детали и никак не управляя счетом.

Дата Индекс РТС Изменение Капитал Расходы Остаток капитала
03.01.2000 177.7 $100 000 $100 000
03.01.2001 131.0 -26% $73 726 -$15 000 $58 726
03.01.2002 267.7 104% $119 990 -$15 000 $104 990
03.01.2003 360.8 35% $141 499 -$15 000 $126 499
05.01.2004 586.1 62% $205 489 -$15 000 $190 489
03.01.2005 614.1 5% $199 600 -$15 000 $184 600
03.01.2006 1125.6 83% $338 352 -$15 000 $323 352
11.01.2007 1800.6 60% $517 263 -$15 000 $502 263
11.01.2008 2313.9 29% $645 441 -$15 000 $630 441
12.01.2009 629.5 -73% $171 510 -$15 000 $156 510
11.01.2010 1553.1 147% $386 136 -$15 000 $371 136
11.01.2011 1802.2 16% $430 681 -$15 000 $415 681
11.01.2012 1452.7 -19% $335 060 -$15 000 $320 060
11.01.2013 1571.7 8% $346 287 -$15 000 $331 287
13.01.2014 1401.8 -11% $295 474 -$15 000 $280 474
13.01.2015 737.9 -47% $147 634 -$15 000 $132 634
11.01.2016 699.1 -5% $125 668 -$15 000 $110 668

Защитная:

Наконец, можно купить государственные облигации различных стран. Это, пожалуй, наименее привлекательный инструмент для получения пассивного дохода из-за весьма низких ставок по ним (всего лишь несколько процентов), однако он наименее рискованный: скорее банк или компания, чьи акции вы бы купили, обанкротится, чем, например, США не исполнят обязательства по своим облигациям. Я намерено не привожу здесь расчетов денежных потоков при капитале в $100 000: очевидно, что с учетом доходности подобных бумаг, этой суммы недостаточно для получения доходов в размере, необходимом, чтобы прокормить себя и семью. Тем не менее, рынок облигаций — это отличный способ сохранения капитала, на котором порой скаладываются условия для получения весьма неплохой доходности — порядка 10-12% годовых в валюте. Да, инвестиции в акции потенциально могут принести вам больше, однако и риски в данном случае значительно ниже. Так что, если вам вдруг на голову упадут несколько миллионов долларов, всегда можно вложить их в госбумаги: с учетом размера вашего капитала, даже при низкой доходности вы вполне сможете жить на пассивный доход, практически не переживая за сохранность ваших средств.

Эти базовые стратегии для получения пассивного дохода отлично иллюстрируют прямую связь между риском и доходностью, что является фундаментальным принципом любых инвестиций. Понимая, что все активы отличаются степенью риска, вы можете составить портфель ценных бумаг, который соответствует вашим целям и задачам – именно поэтому опытные инвесторы всегда занимаются диверсификацией своих вложений.

Как вы видите, при правильной стратегии вам не нужны миллионы долларов, чтобы жить исключительно на пассивные доходы: даже столь примитивный подход, как следование за индексом РТС, вполне позволяет жить при относительно небольшом стартовом капитале, что уж говорить о более продуманных стратегиях. Если вы понимаете, что вы делаете на рынке, то вы вполне можете кормить этим свою семью – и существует масса людей, которые именно этим и живут.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
wpDiscuz